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中国银行嘉兴分行深入贯彻落实市委、市政府关于支持民营经济和民营企业发展的战略部署,紧紧围绕嘉兴融入长三角发展规划和总行建设新时期世界级银行的发展战略,加快融资方式创新,积极发挥服务民营经济和民营企业的“主力军”和“引路人”作用。截至2018年底,我行对民营企业客户的信贷支持占所有融资企业客户的78%;民营企业信贷余额占全行企业贷款的57%。

中国银行嘉兴分行 忠诚实干铸就责任担当 金融活水滋润民营经济

金融组合拳有助于转型和发展

【以促进转型为导向,大力支持优质制造业发展】围绕省级分行支持民营企业的战略,如“优化信贷政策,提高服务质量和效率,加强资源配置,拓宽融资渠道,降低融资成本,改进服务模式,创新产品和服务”等,加快信贷结构调整,引导更多资源流向优质制造业,与一批民营企业签署战略合作协议。

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根据《2025年中国制造浙江行动计划》省级重点信贷支持企业名单,本行重点拓展绿色制造、智能制造、高端制造客户,积极引导新增信贷投向新兴产业。2018年,新增生产企业15家,信贷总额32亿元,其中化纤公司5.5亿元,能源公司5.2亿元,科技企业5亿元。截至2018年底,本行对公众的人民币信贷余额较年初增加23亿元,其中生产性贷款115亿元。

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[注重新产品,加大对中小企业的支持]本行积极探索普惠金融发展新模式,为全市支柱产业中小企业提供金融支持。2018年,本行设立普惠金融服务中心和普惠金融三个专业分支机构,专门从事中小企业普惠金融业务。截至2018年底,本行中小企业贷款余额为80亿元,增长10%;信贷客户1733户,增长9%;其中,对公中小企业贷款余额增长21%。

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本行以金融产品创新开发为服务中小企业的有效载体,通过对中小企业金融需求的深入研究,开发了适合中小企业的金融产品和服务模式,推出了“中银税务鲍彤”、“中银结算鲍彤”、“中银科技鲍彤”、“中银外贸鲍彤”、“中银地产鲍彤”等一系列非常适合创业成长的产品。特别是嘉兴众多的专业市场、园区商户和个体工商户,在中小企业和银行之间架起了一座便捷的桥梁,取得了良好的市场反应。其中,“中银税务鲍彤”产品突破了中小企业融资服务中的信息和信用“瓶颈”,实现了“以税授信、以税促贷”,受到中小企业的广泛欢迎。截至2018年底,我行“鲍彤中行税”中小企业76家,增长117%,贷款余额4亿元,增长50%。

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本行与9个中小企业园区建立了结算合作关系,为园区内336家中小企业提供日常结算服务,为36家中小企业购买工业地产和日常生产经营周转提供信贷资金。

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本行继续推进绿色信贷,提升中小微企业科技金融服务水平。海宁支行在其管辖范围内建立了专业的技术和金融网络,共开立了103个账户,贷款金额达7亿元。

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【利用传统特长为“走出去”民营企业注入动力】充分发挥中国银行全球化、一体化优势,紧紧跟随国家对外开放战略,抓住“一带一路”机遇,加强境内外联动和融资产品推广,实现国内业务海外运营,有效解决民营企业融资难题。

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跨境人民币业务成立以来,我行把握优惠政策,充分利用中国银行在贸易金融领域的传统优势,率先推出跨境人民币结算和境外人民币贷款配套产品,最大限度帮助外贸企业规避汇率风险,促进跨境人民币业务健康持续发展。1-12月,我行跨境人民币结算业务量达到58亿元。

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民营经济在运行过程中经常面临资金缺口的问题。为有效降低企业融资成本,简化融资程序,本行加大对民营企业保理和福费廷业务的支持力度。截至2018年底,民营企业保理和福费廷业务余额16亿元,其中支持民营企业走出去10亿元。

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除了传统的贸易融资外,近年来本行创新的融资方式也为民营经济提供了融资便利。如信贷融资、国内保险和国外贷款等。,支持民营企业承接海外项目和投资,缓解民营企业资金周转压力。民营企业可以为应收账款购买信用保险,向银行申请各种类型的信贷融资,改善资产负债表,获得低成本融资。截至2018年底,民营企业信用保险融资余额达到数亿元。

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此外,供应链金融为民营企业提供了一个全新的融资渠道。有了核心企业的信用担保,民营企业可以获得更多的应收账款和应付账款融资渠道。截至2018年底,本行为民营企业进行的供应链融资余额为24亿元。

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[利用利率管制降低民营企业融资成本]本行切实帮助民营企业减轻负担,承担国有银行的社会责任。在利率定价方面,坚持优化民营企业贷款定价机制,根据民营企业的信用评级、担保方式和信用投资,科学计算贷款利率,实现“一企一策”、“一户一息”,合理确定和降低融资成本。对于普惠金融客户,明确要求给予优惠利率,并有专人负责对普惠金融贷款利率进行监控,做好利率定价的监控和后评估工作,确保小微企业融资成本大幅降低。2018年,该行企业贷款综合定价为4.24%,在同行业的国有银行中最低。

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[以政府改革为契机,为民营企业创造最佳的经营环境]银行帮助政府“一次到位”,为民营企业提供便捷服务。本行推出了一系列优化企业开户服务的新举措。新设立企业基本账户的开户时间控制在3*8小时(三个工作日)。每个网点都设有开户服务柜台,柜台设有账户管理员,引导客户合规、快速地完成开户流程,确保企业顺利开户。同时,通过互联网开通公共号码预约功能,缩短了客户排队等待时间,改善了客户体验,加快了企业开户受理效率。

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金融改革促进高质量的经济发展

2019年,中国银行嘉兴分行将紧跟嘉兴经济社会改革发展步伐,更加坚定不移地加快转型步伐,更加坚定不移地提高服务质量和效率,加大服务实体经济的力度,为嘉兴优质经济发展做出新的贡献。

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一是切实提高政治地位,强化责任,坚决落实党中央、国务院的决策部署,始终坚持习近平建设有中国特色社会主义新时代的指导思想,坚持新的发展观,进一步提升服务实体经济的能力和水平,全力支持优质民营企业发展。我们将进一步统一思想,完善服务措施,推动本行服务民营经济、支持民营企业发展。

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二是建立服务民营企业的长效机制,提高民营企业信贷业务的考核权重,引导经营机构提高支持民营企业的积极性。加大对民营企业和普惠金融资源的配置。建立民营企业白名单,增加白名单等重点民营企业的信贷供给。为普惠金融业务提供特殊规模,将专项资金用于特殊用途。

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第三,完善风险管理体系、流程和标准,提高民营企业信贷审批的效率和灵活性。对于优质民营企业,为项目审批开辟“绿色通道”,确保审批的及时性。优化授信审批和发放流程,简化贷款审批材料,规范审批及时性要求,提高贷款发放效率。主动加强与民营企业的沟通和联系,提前了解企业的资金状况和业务需求。

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第四,充分发挥中国银行全球化、一体化优势,为民营企业提供商业银行、投资银行、资产管理、保险等多元化跨境金融服务,通过境内外并购、出口信贷、联动等方式支持绿地投资等高端融资工具,帮助民营企业“走出去”,开展对外贸易交流。

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第五,创新产品和服务,根据中小科技企业的发展规律和业务特点,采用独立的授信审批流程和模式,解决一批核心技术和市场前景良好的中小科技企业的融资困难。大力推广“中国银行税务鲍彤”、“中国银行对外贸易鲍彤”、“中国银行鲍彤清算”、“中国银行鲍彤报关”等特色产品,根据企业生产经营数据,给予抵押贷款利率放大和一定比例的信用贷款,缓解民营中小企业的无担保和无担保问题。

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加强与海关的合作,充分发挥电子汇总纳税担保的业务优势,为外贸企业提供“税收先行、汇总征收、属地备案、全国通关、电子传输”的一站式服务,降低外贸企业的通关成本。充分发挥中国银行外汇专业优势,通过专业沙龙、上门教育和信息推送,为外汇相关企业提供零门槛、高附加值的咨询服务。

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利用远期、掉期、期权等产品组合,帮助民营企业提高积极管理汇率风险的能力。充分利用总行即期结售汇优惠政策,帮助企业降低套期保值成本。

积极开展“中国银行全球中小企业跨境匹配服务”,加快向全流程、全自动、全天候“网上”服务模式转型,帮助中小企业融入全球资本链、价值链和产业链,解决企业在技术、市场、资本和管理方面面临的经营困难。

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