当好金融“守门员” 浦发银行成功拦截异常开卡风险事件

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近年来,不法分子诱导他人出售、租借银行卡,用以实施电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,给正常的社会生活秩序带来了巨大破坏。为斩断银行账户非法交易链条,浦发银行充分发挥网点的第一道防线作用,严格落实个人开户审核与账户风险管理,并于近日成功拦截多起异常开卡事件。

10月中旬,李先生携工作劳务合同、在职证明及工资证明来到浦发银行北京黄村支行,要求办理无限额的一类卡账户。在办理业务时,面对柜台工作人员的常规提问,李先生对答如流,但很快工作人员就发现了异常之处。经过公安局“实物公章备案查询”核查,其在职证明中的公章与系统内企业备案的公章不符,且在职证明单位负责人签名的笔迹与李先生本人现场签名笔迹非常相似,据此工作人员判断,李先生的在职证明很可能是伪造的,单位负责人签名也是来自他的手笔。而此时李先生也发现工作人员对自己的材料产生怀疑,便找借口匆忙离开。

无独有偶,几天后又有一名陈先生拿着劳务合同、在职证明等资料来到浦发银行北京黄村支行办理开户业务。工作人员意外地发现,陈先生提供的在职证明与此前李先生提供的高度相似,经对比发现,二者表头、格式、字体及内容基本一致,可判断为同一在职证明模版。尽管陈先生的在职证明中工作单位有所变化,但经过公安局“实物公章备案查询”核查,其在职证明中的公章与系统内企业备案的公章也并不相符。相似的伪造证明再次出现,支行认为有可能是有组织的团伙作案。为避免类似的异常开卡行为再次出现,工作人员沉着冷静、互相配合,在向客户核实询问信息的同时进行了报警处理。最终警方到达网点,将陈先生带回派出所进行相关调查。风波之后,浦发银行北京黄村支行总结并上报该风险事件,为其他支行提供参考经验。

作为开卡开户的源头,银行在堵截银行账户非法交易链条中发挥着至关重要的作用。为严把防范开户风险第一道关口,浦发银行北京分行长期以来在开户审核时贯彻“尽职履责、有疑必复”原则,持续保持警惕,加强信息核实与风险识别。

同时为避免客户产生不好的办卡体验,浦发银行北京分行运用仪器鉴别、联网核查等多种技术手段,积极在业务风险防范与金融服务便利性之间取得动态平衡。面对可疑人员避免“一刀切”式拒绝办卡,也可视情况建议客户设置非柜面交易限额或办理二类卡,待提供相关材料后再提升交易限额或升级为一类卡。

后续,浦发银行北京分行还将持续强化风控管理,严格审核办卡用途及相关资料,力争降低个人账户涉案风险,全力保障金融消费者的资金安全,助力维护金融市场秩序。