让“信用高地”化为“资金洼地”

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我们的记者陈为忠

通讯员曹

长期以来，中国人民银行宁夏吴忠支行大力配合相关部门，不断推进社会信用体系建设，将其作为推进金融服务实体经济、实施普惠金融、践行民生金融的重要抓手。通过信用信息系统建设和服务、激励约束机制建设、重点领域信用体系建设、宣传教育等方式。，全市社会信用环境不断改善,“信用高地”已转化为“资本洼地”,从而带动了当地经济和金融的蓬勃发展。

构建金融服务的“基石”

信用体系建设的核心是信用信息数据库的建设和应用。中国人民银行吴中支行稳步推进全市企业和个人信用信息基础数据库建设和应用。截至2019年3月底，两个信用信息系统共收集了吴中市14000家企事业单位和504200名自然人的信息。全市所有银行业金融机构都接入了信用信息系统，住房公积金、部分担保公司和小额贷款公司也分批接入。在过去的三年里，金融机构查询个人信用报告35.6万次，查询公司信用报告近1万次。通过查询信用信息系统，提高银行贷款效率，降低贷款调查成本，构筑地方金融风险防范屏障。

为满足企业和个人信用报告查询的需求，中国人民银行吴忠支行、辖内县市支行和中国农业银行红寺堡支行设立了5个信用报告查询点和6台自助查询机，年平均个人信用报告228，800份，企业信用报告6，500份，为信息主体了解自身信用记录、求职、购房、贷款等信息提供便捷高效的信息查询服务，促进信用信息在各行各业的广泛应用

形成信用建设的“示范点”

早在2014年3月，吴中就被确定为宁夏首批小微企业信用体系建设试验区。依托试验区建设，中国人民银行吴中支行开发建设了小微企业信用信息服务平台和融资服务平台，收集和处理小微企业信息，加强信息在融资中的应用，通过“数据库+网络平台”有效促进辖区小微企业融资。截至2019年3月底，吴中小微企业信用信息服务平台共收集和更新了14个部门、39个类别、52个项目的68万多条小微企业信息，涉及企业15400家。金融机构共创建120个查询用户，全市金融机构查询小微企业信用信息服务平台5300多次。利用信息平台，培育了960家小微企业进行融资，248家无贷款小微企业与银行建立了信贷业务关系，融资金额达11.56亿元。全市小微企业贷款连续三年增长，平均增幅为19.5%，远远超过大中型企业贷款增幅。

中国人民银行吴中分行在小微企业信用体系建设的基础上，大力推进应收账款融资服务平台的应用，进一步扩大了中小企业担保项目范围和金融机构的信贷方式，缓解了中小企业因担保和抵质押品不足导致的贷款困难。截至2019年3月底，累计推进应收账款融资交易148笔，金额63亿元。

为支持农村振兴和扶贫，中国人民银行吴忠分行积极探索和推进基于农民信用信息采集和信用评估的农村信用体系建设。截至2019年3月底，全市共有13个信用镇、257个信用村、34个扶贫信用村和18.4万个信用农户，实现了对建卡贫困户信用评估的全覆盖。依靠信用评估引导银行制定优惠信贷政策，加大对农民特别是贫困户的信贷支持。青铜峡市在其管辖范围内对信用农户实行优惠利率，并开办“古夏通”纯信用贷款；同心县通过支持农业再融资支持10个重点信贷村；盐池县通过信用评级、信用偏好和风险保护等模式率先在宁夏脱贫，金融扶贫“盐池模式”在全国推广。

创造信用环境的“新风格”

随着信用信息的应用，有必要反映信用质量带来的奖惩。近年来，中国人民银行吴中支行积极推行联合处罚。通过与各部门联合发文，引导银行加大对可信赖主体的支持和对不可信赖主体的融资限制，推动地方政府出台公共信用信息目录和公共信用信息管理暂行办法。推动政府相关部门为银企融资增加担保、资金、激励等政策，提高银企融资对接成功率，推动政府部门利用信用记录实行差别化行政管理，奖优罚劣，打造“守信激励、不守信用”

同时，通过“3.15消费者权益保护日”、“6.14信用档案关爱日”等主题宣传活动，建设信用信息宣传站和诚信文化教育基地，继续实施将继续通过进学校、进企业、进农村等有针对性的宣传活动，对公众进行诚信宣传教育。在过去三年中，它已经宣传了160多次，分发了20多万份材料，使10多万人受益。通过宣传，公众的诚信意识得到了提高。企业和个人每天都在查询和使用信用报告，借款人也从“要求我偿还”变成了“我想偿还”。全市社会信用环境呈现出新的风貌。