破难点 解痛点 抓重点

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我们的记者文悦·赵小亮

通讯员崔亮李柯文

银监会淄博监管分局深入贯彻落实山东银监局的工作要求，近期重点从民营企业不放贷、不敢放贷、不放贷等弊病入手，积极行动，创新探索，通过“新渠道”结构“破解信息不对称等银企对接“难点”，整合“新模式”缓解担保品缺乏等信贷支持“痛点”，打造“新机制”聚焦早期脆弱性等科技融资

“新渠道”打开了银企对接的“难关”

记者了解到，针对银企信息对接效率低下、错位、空业务处理时间有限、服务模式供给单一等问题，银监会淄博监管分局充分利用信息技术，寻找“是否放贷”民营企业的途径。创新开发“鲁银通”一站式金融服务手机应用，实现手机端的指尖贷款申请、政策咨询和网点

在整合供应方方面，服务软件动态更新银行信贷产品，列出每种产品的授信额度、担保方式、利率区间、申请材料等基本信息，提供全市36家机构300多种特色信贷产品的集中展示和在线应用，实现金融供应方的有效整合和信息共享。在需求方面，服务软件可以有效解决柜台业务的时间和空限制，通过网上贷款申请和进度查询方便网上需求。通过公布管辖网点的业务信息和业务范围，可以有效避免“跑错”、“跑空”的情况，便于现场准确衔接。通过汇集银行机构和特约商户的优惠信息，可以有效匹配潜在的金融消费需求，促进消费者的综合金融消费。

此外，在对外开放政策方面，“绿银通”app及时发布了国家、省、市政府对中小企业的各项扶持政策，以及全市各银行机构的最新信贷政策取向和贷款情况。同时，为税务、发展和改革、经济和信息化、科技、知识产权、中小企业等政府职能部门设立后台政策发布口，实现各方政策资源的持续供给，方便企业与个人客户的查询和对接。截至目前，首批36家银行和保险机构、150家企业和1200名普通金融消费者已成功访问该服务软件。

“新模式”缓解了民营企业融资的“痛点”

据报道，为了减少民营企业融资的后顾之忧，银监会淄博监管分局针对信贷业务中担保类型单一、担保方式简单、担保资源缺乏等融资难点，大做文章“敢贷”，加入了淄博市财政金融。税务、团委、科技、知识产权等职能部门创建并推广“政府、银行、保险+”业务模式，启动风险共担、贷款利息补贴、风险补偿、银税互动，截至2018年11月底，全市“政府、银行保险”贷款累计3331万元，比年初增加2432万元，增幅270.5%。

从收入覆盖风险的角度出发，设计了一个分析模型来衡量“官银保险”业务的风险和收益，可以改变以往银行保险机构对该业务低收入、高风险的认知，激发业务推广的热情。同时，选择积极性高、业务经验丰富、风险控制能力强的银保机构作为“政府-银保+”合作模式的试点，制定“政府-银保+”流程优化方案，积极推进政策的有效实施。

在此基础上，为实现各方的政策红利，中国银行业监督管理委员会淄博监管分局基于“政府与银行保险”模式的保险保障和风险分担功能，结合其他部门的配套政策，努力实现“1+1>2”的政策红利效应。例如，与团委传统的“基准贷款”模式相比，“政府-银行-保险+团委”业务不仅可以解决青年企业家贷款中缺乏抵押物等担保的问题，还可以享受团委在青年创业方面的一系列优惠政策，增加信任，降低创业成本。

同时，为提高银企对接的质量和效率，紧紧围绕相关部门的政策导向和重点支持点，共同构建“政府与银行保险加”企业名单，重点支持诚信纳税、创新创业、高科技等重点企业群体。目前，第一批企业名录数据库已经扩展到43000多户。推动市区两级相关部门梳理重点支持企业的社会信用、纳税、科技水平、联系方式等信息，并定期向银保机构推送，进一步提高业务办理效率，降低业务风险概率。

“新机制”关注科技融资的“关键点”

据了解，中国银行业监督管理委员会淄博监管局根据淄博市作为中国老工业城市和资源型城市产业转型升级示范区的部署要求，紧紧围绕科技企业融资重点，在“是否放贷”上取得突破，不断提高科技企业的信贷可获得性。2018年以来，淄博市科技型中小企业名单中的企业和高新技术企业实现了全覆盖和对接，共发放资金23.42亿元。

通过建立定期咨询机制，定期选择一些有贷款需求但难以从银行获得贷款的科技企业。通过现场调查、与责任人面谈等方式。，充分了解科技企业的业务特点和发展规律，并对制约科技企业申请贷款的15个问题逐一进行总结和分析。围绕上述问题，组织各“科技分支机构”，确定了加强专业评估力度、联合开发产品、使用足够的科技成果风险补偿资金等解决方案。

同时，中国银行业监督管理委员会淄博监管分局加强了部门间的联系，加强了政策的相互促进。会同市知识产权局发布《专利质押贷款管理办法》，实施企业专利质押贷款评估费补贴、贷款利息补贴等措施，推动市科技局发布《科技成果转化贷款风险补偿资金管理暂行办法》，建立政府与银行7: 3风险分担机制。截至目前，已有6家银行签署了风险补偿基金协议。

为构建专业化服务机制，中国银行业监督管理委员会淄博监管局还与市科技局、市知识产权局、市金融办共同组织创建了“科技金融对标示范银行”，并在各示范银行中选择一个基层支行作为“科技支行”，从服务体系建设、管理体系建设、人才队伍建设、产品服务创新和风险防范五个维度完善金融支持科技企业的内部工作体系。如兴业银行淄博分行成立科技金融团队，邮政储蓄银行淄博分行按照每年净增5000万元的标准为科技型企业提供融资支持，中国建设银行淄博分行推出“科技信贷”等创新产品。