银行卡在手 一夜之间却被境外盗刷20万

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根据小李的习惯，你应该在起床后检查一下你的手机。但是今天早上，打开手机的小李真的很震惊。银行发来的几十条短信提醒显示，他的借记卡在美国晚上被刷了近20万元。

小李纳闷:银行卡明明在他自己的身体里，所以他睡了一大觉就被偷了，偷了20万元，而且刷卡的地点还在国外！

为了避免更大的损失，小李赶到附近的一家银行网点，将卡里剩余的钱拿走，并向银行报告了情况和损失。借记卡里的20万元存款不见了。为此，小李主张权利，要求银行赔偿，但对方以各种理由回避。无奈之下，小李只好将银行告上法庭，要求赔偿20万元的损失。然而，银行要求驳回小李的索赔，理由是它已经履行了安全义务。

《国家商报》记者发现，今年以来，中国判决文件网公开披露了数十起涉及海外银行卡盗窃的判决，其中大部分最终判银行赔偿客户损失。

然而，一些银行声称，如果发生海外盗窃，银行发送的短信提醒可以构成豁免。这个所谓的豁免是真的吗？普通消费者一旦遭遇盗窃，应该如何保护自己的合法权益？

受害者:他睡觉时被偷了20万把刷子

2018年12月12日上午，小李醒来后发现他的手机收到了几十条短信，显示他在中国工商银行玉溪市支行办理的借记卡夜间在美国被盗25次，其中14次被花掉，3次被兑现。本行还收取了3笔取现的跨境手续费和手续费，并对p0s机进行了2次预授权，总金额为191，842.17元。

事实上，在借记卡被盗期间，小李总是在云南，并随身携带借记卡。为了避免更大的损失，小李立即去附近的一家银行网点拿走了卡里的剩余钱，并向银行报告了情况和损失。

更不可思议的是，挂失后的第二天，小李又收到了两张消费预定通知，但借记卡只剩下81.23元。

不清楚他是否损失了20万元存款。为此，小李多次前往中国工商银行玉溪市周城支行索赔，但对方以各种理由回避。小李认为自己已经在中国工商银行玉溪市支行申请了借记卡，并且使用正常。作为专业金融机构，银行应依法尽力确保原告资金的安全，并对向原告发放的借记卡的质量、安全性、高认可度和唯一性负责。

然而，该行有自己的说辞，称其已履行了安全义务:首先，被告已明确告知原告妥善保管借记卡和密码的重要性和后果。二、密码是交易中唯一的识别码，输入正确的密码被视为原告对交易内容的认定，即交易为自己。3.只有当卡和密码同时可用时，才能取出钱，卡和密码由原告持有和设定。

在这种情况下，很明显，银行卡在小李的身体里，怎么可能在美国被盗近20万元？

根据云南省玉溪市红塔区人民法院的说法，是有人用一张复制的假卡盗取了小李的现金和账户存款。由此可见，工商银行玉溪市支行未能识别伪造的银行卡，导致原告账户存款被盗和消费，被告玉溪市支行未能履行审慎审查义务，构成违约。

此外，中国工商银行股份有限公司玉溪周城支行有义务不断更新技术，以科技手段确保客户银行卡的安全。由于银行计算机系统存在安全漏洞，小李损失了191，842.17元，报失后仍被他人消费了两次，所以小李的损失由他承担全部责任。

最后，法院判决中国工商银行玉溪市周城支行赔偿小李损失191，842.17元，并于2018年12月13日后支付利息，以本金191，842.17元为基数，按银行同期存款利率计算，利息随本金支付。

律师:银行的说法是不合理的

《国家商报》记者发现，今年年初以来，在中国裁判文书网发布的裁判中，与小李经历相似的人并不少见。

因为消费者可以提供诸如储蓄合同关系、无退出记录、账户历史细节等证据。而且，银行一般无法证明信息泄露是由客户造成的，向银行发放赔偿金的案件也占绝大多数。但是，在承担上述赔偿责任后，本行也有权依法向违约方或侵权方追偿。

需要注意的是，一些银行声称如果发生海外盗窃，银行发送的短信提醒可以构成免责。

对此，北京市第三中级人民法院在一篇文章中明确指出，虽然短信提醒服务客观上有助于客户发现银行卡是否被盗，但不能推断银行系统从发送短信的那一刻起就免除了保障客户资金安全的责任，否则会给客户带来过重的照顾责任，客户必须时刻关注银行的短信提醒状况，确保自身资金安全。

对于银行提出的“担保义务已经履行”的主张，上海文斐勇律师事务所高菲律师认为是不合理的。“从储蓄存款合同来看，虽然存款人在开卡时与了解合同条款的银行签署了一份声明，但该声明一般告诉存款人，因未能妥善保管密码而造成的风险和损失应由存款人本人承担，并规定将卡和密码用于业务视为存款人的个人行为，由个人承担责任。然而，银行通常不会以明显的方式提示格式条款。相反，字体小，内容不易被储户掌握。实质上，它加重了存款人的义务，是一种不公平的格式条款。因此，这种格式条款声明不符合格式条款生效的要求。”

一位银行员工告诉记者，如果有盗窃嫌疑，银行会在第一时间联系持卡人，询问我是否知道交易情况。如果确认被盗，将立即冻结账户，并引导客户申请新卡。

据持有美国一家商业银行借记卡的高笑说，在美国也有场外盗窃案件，而且当地的银行卡密码通常是不设定的。“在过去，我遇到过这样的情况，我的账户被盗了1500美元。向银行说明情况后，美国银行会先退款，并引导客户填写金额、商户等信息。，然后银行会再次调查，和信用卡是一样的。”

至于中国，一家国有银行的电话客服告诉记者，如果发生非个人交易，用户需要在记账后60天内将相应的证明文件发送到指定邮箱，以便处理拒付事宜。此外，一些地区将提供“有争议的预付款”服务，用户可以申请贷款来偿还信用卡被盗。

银行:鼓励开办防盗刷业务

更重要的是，我们应该如何防止银行卡从海外被盗？

高菲认为，银行应采取足够的技术手段，确保银行卡的唯一可识别性，消除银行卡背面磁条信息容易被复制的安全隐患。此外，银行可以设定个人信用卡支出的最高限额，以降低储户的风险。

此外，上述电话客服还告诉《国家商报》记者，如果您持有外币卡，建议您开立账户安全锁，包括境外锁、区域锁、夜间锁、境外无卡支付锁和限额锁。以区域锁为例。在用户预先设置三个消费区域后，这些区域之外的任何交易都将被拒绝。

一旦你真的遇到海外盗版，你需要保存什么资料来维护你的权利？高菲建议持卡人应在第一时间到最近的银行柜台、atm机或pos机进行信用卡交易，并保留一张证明卡在自己身上的小票子，并报告所涉银行卡的损失；及时报警，确认身份证和被盗银行卡是自己的，没有丢失，不能在不同的地方消费；去银行打印所涉及的交易细节，并保存银行发送的交易信息。

编辑陆久安