殷兴山：民企融资环境改善 金融机构反洗钱存两大突出问题

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近年来，中国出台了一系列反洗钱和反恐怖融资的规章制度，旨在进一步完善现有制度，加强反洗钱监管。这不仅与中国作为反洗钱金融行动特别工作组(fatf)成员，需要遵守国际规则，适应国际监管环境的变化有关，也与国内经济犯罪的动态变化和反洗钱的悲观态势有关。

金融机构反洗钱意识的提高首先取决于监管，但也离不开合规意识的增强和日常工作的落实。近日，全国政协委员、中央银行杭州市中心支行行长尹兴山接受了《证券时报》记者的专访。他说，严格的反洗钱监管是大势所趋。近年来，境外中资金融机构发生的多起反洗钱合规风险事件表明，我国金融机构在履行反洗钱职责方面仍存在一些突出问题有待解决。一方面，存在“重发展轻合规”的意识，反洗钱被片面视为监管的需要，工作流于形式，履职的主动性不够。另一方面，随着监管标准的提高，机构绩效能力不足的问题日益突出。因此，机构应在日常培训的基础上，完善工作机制，加强激励和问责，增强员工的学习意识和主动性。

此外，作为中国民营经济最发达的地区之一，浙江省自去年以来采取了许多措施来缓解民营企业融资难和融资贵的问题。民营企业融资成本大幅下降。数据显示，自民营企业债券融资支持工具推出以来，浙江省民营企业利率呈现持续下降趋势。

建议修改《反洗钱法》

《证券时报》记者:近年来，中国出台了多项反洗钱和反恐融资管理政策，不断加强反洗钱监管。为什么当前反洗钱需要加强严格监管？

尹兴山:近年来，中国出台了一系列反洗钱和反恐怖融资政策法规，旨在进一步完善现有制度，加强反洗钱监管。FATF 2012年发布的指引对反洗钱工作的理念、内容和要求进行了重大调整，提出了越来越严格的工作要求。美国、欧洲等国家(地区)先后修订了反洗钱制度，提高了监管标准。作为fatf的成员，为了适应国际环境的变化，中国也开始完善标杆管理，严格反洗钱监管成为大势所趋。

从国内情况看，目前我国利益相关者型经济犯罪频发，洗钱活动渗透到许多领域。除传统金融行业外，互联网金融、房地产、贵金属等行业已成为风险扩散的载体，形势不容乐观。因此，内外部环境的变化和要求迫切要求我国进一步加强反洗钱监管，做好风险防范工作。

《证券时报》记者:在加强中国反洗钱工作中，还有哪些制度需要建立和完善？

尹兴山:我认为目前最重要的是修改《中华人民共和国反洗钱法》，这也是我这次向CPPCC提交的建议之一。自2006年《反洗钱法》颁布实施以来，我国反洗钱体系日益完善，监管水平显著提高，打击洗钱犯罪取得显著成效。然而，随着洗钱在国内外的发展，其部分条款明显滞后于实践的需要，亟待修改。近年来，我国按照国际标准完善了现有制度，并陆续出台了一些新的规定，但这些规定仅停留在监管层面，没有触及基本法，影响了实施的有效性。

因此，建议在《反洗钱法》中确立“风险为本”的工作理念，调整洗钱罪的定义，拓宽义务主体范围，提高刑罚裁量标准，加强反洗钱管理，从根本法律层面推进我国反洗钱制度和机制的改革。

金融机构反洗钱

有两个突出的问题

《证券时报》记者:与国外金融机构相比，中国金融机构在反洗钱和反恐融资方面有哪些不足和能力？

尹兴山:近年来，中资金融机构反洗钱合规风险事件频发，表明我国金融机构反洗钱绩效仍存在一些突出问题有待解决。一方面，表现为“重发展轻合规”的强烈意识，将反洗钱作为单边应对监管的需要，流于形式，不主动履行职责。

另一方面，随着监管标准的提高，机构履行职责能力不足的问题开始凸显，表现在对新制度的掌握程度不高、配套机制建设不完善、专业人员配备不足等方面。，这将影响反洗钱工作的质量。

《证券时报》记者:在日常反洗钱工作中，你认为金融机构和监管部门遇到的主要困难和挑战是什么？如何解决这些问题？

尹兴山:反洗钱是一项与时俱进的工作。只有当它没有完成时，不同的时期才会有不同的挑战。当前，当务之急是如何尽快适应国际标准，转变工作理念。Fatf要求一个国家建立一个“以风险为导向”的工作机制，该机制能够独立地识别、评估和了解本国的洗钱和资助恐怖主义风险，并采取有针对性的措施来预防和改善这些风险。这是一个成熟的反洗钱系统必不可少的管理理念，对金融机构和监管机构有很高的要求。目前，中国正在加强这方面的努力。

为体现这一理念，金融机构应充分了解业务环节和风险领域，根据业务经营的整体情况，独立建立健全有效的反洗钱防控体系。监管当局需要不断完善监管框架，并将风险评估机制融入现有监管体系，以提高监管的有效性和准确性。同时，应进一步加强制度保障，特别是在法律法规层面，将上述原则体现在核心法律法规中，为制度修订和配套机制的建立提供根本的合规性。

《证券时报》记者:如何加强基层金融机构员工的反洗钱专业能力？

尹兴山:我认为监管部门和机构都有责任。在日常培训的基础上，完善工作机制，强化激励和问责，增强员工的学习意识和主动性。监管部门也要加强监管，通过监管及时发现基层银行履职中的薄弱环节和风险领域，及时提示风险，督促整改，促进机构履职质量和效率的提高。

民营企业融资环境

已经显著改善

证券时报记者:浙江是民营经济高度发达的省份。去年以来，国家出台了一系列政策措施来缓解民营企业的融资环境。浙江民营企业的融资环境发生了重大变化吗？

尹兴山:去年以来，民营企业发展遇到了很多困难，融资难、融资贵等问题日益突出，引起了社会各界的高度关注。习近平总书记主持召开民营企业座谈会并发表重要讲话。党中央、国务院高度重视发展民营经济，各有关部门和地方政府出台了一系列政策措施，帮助民营企业渡过难关，实现持续高质量发展。

从浙江的情况来看，随着一系列政策措施的出台和实施，民营企业融资环境明显改善，民营企业贷款总额快速增长，债券融资渠道初步修复，融资成本稳步下降。

2018年，普惠在浙江民营经济中的小微企业贷款增加1914亿元，是2017年同期的2.2倍。年末普惠小微企业贷款加权平均利率同比下降42个基点。

去年10月至12月，全省民营企业共发行债务融资工具219亿元，同比增长13%。与5-7月困难时期相比，发债净融资增加107亿元，发债利率下降40个基点。

证券时报记者:在缓解民营企业融资环境的过程中，央行杭州中心支行做了哪些工作？

尹兴山:中央银行杭州中心支行认真贯彻落实金平总书记关于支持民营经济发展的重要讲话精神，按照中国人民银行总行、浙江省委、省政府的决策部署，采取多种措施优化民营企业金融服务，有效改善民营企业融资环境。

第一，加强反周期调整，增加定向支持。在宏观审慎评估中，要强化服务民营企业的导向，积极发挥定向减RRR的结构导向作用，支持和鼓励金融机构增加对民营企业和小微企业的信贷供给。2019年1月底，全省各类贷款余额增速达到18.1%，同比增长6.9个百分点，同比增长1030亿元，为民营企业融资创造了良好的货币金融环境。

在总行的支持和指导下，我们将提高再融资和再贴现的限额，扩大小额再融资机构的范围，创新再贴现再融资的管理方式，扩大央行合格抵押品的范围，提高质押率，促进货币政策工具的增值、扩张和效率。2018年，全省再融资再贴现支持小微企业5.5万家，效益同比增长30%。2019年1月，该省处理的再融资和再贴现是去年同期的六倍多。

二是督促企业发行债券，着力修复债券融资渠道。率先召开中国民营企业债务融资工具发行促进会，推动浙江成为首个参与民营企业债券融资支持工具的省份，首个签署债券融资支持工具三方合作协议的省份。截至3月2日，全省已实施10家民营企业和17家民营企业债券融资支持项目，发行的债券和凭证数量约占全国总量的27%，居全国首位。

三是狠抓重点，强化金融精准服务。一方面，注重政策引导。发布《关于进一步深化浙江省民营小微企业金融服务的意见》，落实15项具体措施；与浙江省经济和信息化厅共同制定《浙江省小微企业园区优质发展金融支持意见》。另一方面，要注意银行和企业之间的联系。省发改委联合召开重点项目银企对接会，推进金融机构与民间投资项目间1496亿元的意向融资；省工商联联合建立民营企业金融服务五大机制；推进台州小微企业信用信息共享平台建设，缓解银企信息不对称问题。

第四，积极应对贸易摩擦，支持开放型经济发展。牵头开展取消企业银行账户许可试点，推进外汇管理“分销服务”。近年来，网上推广了8个行政许可，占总业务量的80%。在全省开展“优化外汇金融服务，促进浙江外贸优质发展”系列服务活动，推出10项措施，实现重点涉外企业100%上门服务。

第五，降低融资成本，减轻企业融资负担。支持金融机构积极使用央行低成本资金，降低企业融资成本，将中小企业贷款利率下调0.5个百分点至2.75%。以中小企业贷款为资金来源的省内小微企业贷款平均利率比其他资金借款机构发放的小微企业贷款平均利率低1.63个百分点。同时，加强金融机构自律管理，维护市场利率定价秩序，加大减收手续费和盈利力度，推动金融机构完善内部资金转移定价和小微企业贷款收入单列考核。

第六，加强监测和评估，确保政策的执行。督促金融机构完善机制建设，合理下放授信审批权限，明确服务重点，落实尽职豁免制度。加强评估和问责，加强对金融机构政策执行情况的评估和评价，将结果与央行各种工具的使用有机结合，完善激励约束机制。

证券时报记者:为了缓解民营企业的融资环境，央行提出了民营企业的“三支箭”。目前，前两箭已经“射出”。“第三支箭”(股权融资支持工具)将于何时推出？

尹兴山:去年下半年股权质押融资的风险比较突出，但随着市场条件的变化，这一问题的情况有所改善。自央行提出对民营企业和小微企业实行信贷、发行债券和股权融资相结合的“三支箭”政策以来，已经做了研究和准备。