特大跨境地下钱庄案破获！改装POS机赴澳门为赌客套现

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1月21日，北京市公安局表示，京澳警方联合破获一起大型跨境地下银行案，犯罪嫌疑人非法改装pos机套现赌客，涉案金额超过300亿元。

据悉，经过前期周密安排，案件于2月立案后，北京警方于1月7日派出100多名警员，同时在北京、河北、湖北、广东、澳门等地逮捕了被锁定人员。一举逮捕了39名犯罪嫌疑人，涉案资金被冻结超过1.5亿元人民币和2400万港元。警方当场检获逾四百万港元现金，涉及四部车辆，并非法改装三十部pos机。此外，北京市公安局表示，此案开创了北京和澳门警方联合打击跨境地下银行的先例。

事实上，由于地下钱庄隐藏的非法经营活动，很难准确统计中国地下钱庄的数量和资本吞吐量。从公安机关侦破的一些典型案件来看，一些地方的地下钱庄已经形成了一定的规模，处理的资金数额巨大。据统计，2016年，全国公安机关破获地下钱庄大案380多起，抓获犯罪嫌疑人800多名，捣毁窝点500多个，涉案金额9000多亿元。

与其他类型的犯罪相比，地下钱庄没有明显的外部纠纷；犯罪手段和技巧多变，设置重型烟雾弹，干扰侦查视线，增加破案难度。然而，大量的“移动资金方法”非常相似，掩盖了资金的“暗潮”。业内人士分析了四种方法:大规模账户混淆了资金流；假借空空壳公司的名义伪造文件和进行虚假交易；敲门的方式，平行交货；家庭管理和职业帮派出现。

非法改装pos机供赌客套现，涉案金额超过300亿元

据北京市公安局消息，2019年1月7日，北京警方和澳门警方联合破获一起跨境地下钱庄案件，涉案金额超过300亿元，抓获犯罪嫌疑人39人。

据了解，北京市公安局在前期发现徐涉嫌地下钱庄犯罪的线索后，成立了一个由经济调查团牵头的专案组。随后，专案组分析了案件涉及的大量账户和交易数据，经过对相关人员和组织的精心安排，准确掌握了对方的犯罪事实——涉案团伙在中国注册申请pos机，并在非法将pos机转移到澳门后，组织团伙成员前往澳门，为赌场需要港币和澳门元资金的赌客非法套现。

2018年11月，北京警方针对以徐谋谋为首的39名核心团伙成员和数百名非法兑换港币和澳门币的刷卡人，对徐谋谋等人涉嫌非法经营立案调查。

北京市公安局表示，由于涉案人数多、地域广、资金多，犯罪嫌疑人每天经常去广东和澳门。为了实时跟踪犯罪嫌疑人的行踪，全面查清案件事实，专案组在珠海设立了一线指挥部，并与珠海有关部门建立了通报机制，以掌握案件涉案人员往来粤港澳的动态。同时，一线指挥部配合澳门警方，全面、固定地获取了该团伙在澳门的犯罪窝点、活动轨迹和犯罪事实的证据，为统一网络收集提供了有力支持。

1月7日，北京警方出动100多名警力，同时在北京、河北、湖北、广东、澳门等地逮捕了被锁定人员，一举抓获犯罪嫌疑人39人，冻结涉案资金1.5亿元和2400万港元，当场查获现金400多万港元，涉案车辆4辆，非法改装pos机32台，涉案电脑、银行卡等物品大量。

北京市公安局表示，此案的成功调查为北京警方和澳门警方联手打击跨境地下钱庄开了先例，显示了北京警方打击经济犯罪、防范金融风险、为经济发展保驾护航的能力和决心。下一步，北京警方将继续做好并案工作。继续实施案件，深挖检查，固定证据，进一步查清犯罪事实，大力配合北京市外汇管理局等行政单位，实现案件全链出击，全面维护首都金融秩序。

很难准确地计算地下银行的数量和资本吞吐量

“地下银行”是指金融监管体系之外的非法金融组织。他们利用或部分利用金融机构的资金结算网络从事非法外汇交易、跨国(境)资金转移或资金存贷等非法金融业务。据公安专业人士分析，地下钱庄的非法经营活动相对隐蔽，难以准确统计我国地下钱庄的数量和资金吞吐量。

从公安机关侦破的一些典型案件来看，一些地方的地下钱庄已经形成了一定的规模，处理的资金数额巨大。官方数据显示，2015年，全国至少破获了170起重大地下钱庄和洗钱案件，涉案金额超过8000亿元；2016年，这两项数据均同比增长。据统计，2016年，全国公安机关破获地下钱庄大案380多起，抓获犯罪嫌疑人800多名，捣毁窝点500多个，涉案金额9000多亿元。

近年来，监管机构对地下银行的打击一直处于高压态势。公开信息显示，自2018年以来，许多地方，特别是边境地区(在以下情况下，黑龙江七台河市、广西钦州市等。)已经侦破了特大地下钱庄的案件:

2019年1月，广西钦州市公安局成功侦破了该市首例重大跨境地下钱庄案件。2018年4月28日，财务部向钦州市公安局报案，称发现在钦州开设的广西银行贸易有限公司对该公共账户的日常资金交易有重大怀疑，初步怀疑该客户利用开设的空空壳公司从事非法经营活动。钦州市公安局的初步调查发现，这家贸易公司涉及20多万个账户，流动资金超过800亿元。此后，成功破获了这起重大地下钱庄案件，逮捕了19名犯罪嫌疑人，捣毁了3个犯罪团伙，缴获了银行卡、车辆、电脑、编码器等一批犯罪工具，涉案金额达20亿元。

黑龙江省七台河市公安局最近破获了一系列多重犯罪的地下钱庄，捣毁了13家地下钱庄，涉及流动资金超过1万亿元。

此前，2017年1月，河北省唐山市公安局破获一起特大地下钱庄案件，涉案金额达400亿元，捣毁了深圳市4家从事非法外汇交易的地下钱庄，抓获犯罪嫌疑人17人，冻结账户2074个，冻结金额超过3.4亿元。2017年3月，深圳市公安局破获“邱茂华地下钱庄案”，涉案金额144.6亿元。2017年11月，广东公安机关破获广东韶关“8·16”特大地下钱庄案，涉案金额超过200亿元。

地下银行是资本的“黑洞”。中国央行法律法规司第二立法司副司长张念年曾表示，地下银行的存在使大量资金游离于金融监管体系之外，导致外汇管理和外汇统计分析的有效性大幅下降。此外，地下银行已成为一系列犯罪活动的“帮凶”，它们的存在也为腐败分子转移资金提供了快捷渠道。

2018年6月，央行官方网站公布，央行副行长、互联网金融风险专项整治领导小组组长潘率队赴公安部与副部长就互联网金融风险专项整治、打击地下银行和非法外汇交易平台等问题交换意见。

央行和公安部表示，将进一步加强合作，加强信息数据交流和工作衔接，加大对相关领域重大违法犯罪活动的行政处罚和刑事打击力度，广泛开展宣传教育，建立长效监管机制，坚决整顿金融秩序。

“移动资金法”类似，掩盖了资金的潜流

通过对中国裁判文书网公开信息的梳理，发现“地下银行”违法案件在过去很长一段时间内频频发生，其中大量“资金转移方式”高度相似，掩盖了资金的“潜流”。

上海市公安局的一位作者指出，地下钱庄呈现出明显的上升趋势，其分布呈现出“多点广面”的特点；与其他类型的犯罪相比，地下钱庄没有明显的外部纠纷；犯罪手段和技巧多变，设置重型烟雾弹，干扰侦查视线，增加破案难度。以下四种是常见的技术:

巨额账户混淆了资金流

地下银行的实际控制人已经抓住了机会，经常“借”多个身份证开户，依靠“银行卡”，利用网上银行、手机银行和第三方支付逐层转移资金，掩盖了资金来源的性质和幕后主体。通过几层、几十层、几百层、几千层的账户，形成资金的循环或链接，以达到混淆资金流向的目的。公安机关介入调查时，犯罪分子的第一反应是摧毁网上银行的u盾等载体，干扰资金的追踪。例如，辽宁省丹东市公安机关破获了金特大跨境地下钱庄案。在金的家中，警方查获了70多张银行卡、40多个u盾和40多个账户，交易总额超过200亿元人民币。广东韶关8月16日特大地下钱庄案。为了掩盖资金来源，犯罪团伙盗取了200多张身份证开设假账户，实际控制了148个非法假账户，覆盖了湖南、广东、福建等20多个省份。

假借空空壳公司的名义伪造文件和虚构交易

故意注册和设立大量空空壳公司，利用资本流动伪造的真实票据、真实订单、真实货物和业务流程来掩盖外汇资金活动；一些空空壳进出口贸易公司通过伪造文件、虚假交易和重复使用进口报关单，从银行、海关申报、税收和其他渠道转移资金。

连锁、平行交付

“境内人民币与境外外币平行交割”的连锁方式在跨境汇兑地下钱庄案例中非常常见。国内用户向地下银行汇款，国内合作伙伴迅速在互联网上通知海外合作伙伴，并转账相应金额的美元、欧元、英镑、港币等。根据汇率存入客户指定的海外银行账户。本质上没有资金的“实物转移”，而是“所有者主体的变更”。

家庭管理和专业帮派出现

为了维护银行的隐蔽性，犯罪团伙越来越倾向于建立以“血缘关系和民间关系”为纽带的家庭式信用关系，家庭管理日益明显。在深圳市公安机关2017年3月破获的“邱茂华地下钱庄案”中，犯罪团伙的主要成员邱茂华、詹、梁默生、邱是同村村民。另一方面，在地下银行的情况下，团伙的专业化越来越明显。有一个专业团队专门从事幕后组织、宣传、规划、会计和控制，还有一个严格和简化的exchange客户审查。