银行业积极布局服务乡村振兴攻坚战

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“各类金融机构要正确定位，明确分工，各司其职，相互配合，满足农村振兴战略实施中的扶贫需要、发展需要和商业需要。”中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示。

明确各类金融机构的性质和定位是金融支持农村振兴战略的重要组成部分。中央银行等五部委联合发布了《金融服务农村振兴指导意见》(以下简称《指导意见》)，分别为政策性银行、商业银行和农村中小金融机构确定了具体目标和任务。专家认为，这有利于确保各类金融机构充分发挥业务资源优势，切实加大对农村振兴的支持力度。

政策性银行:重点满足农村基础设施建设的发展需求

《指导意见》强调鼓励发展和政策性金融机构在其业务范围内为农村振兴提供中长期信贷支持。

“金融服务农村振兴战略的突出问题是解决收入与风险不匹配的矛盾。”根据董希淼的分析，这就决定了金融服务在农村振兴战略过程中，发展金融需求占主体地位。与此同时，它要求为农村地区服务的政策和合作金融机构不要过于注重盈利能力。

“针对发展需要，要进一步发挥政策性金融在农村振兴战略中的作用，特别是农村基础设施的不断完善。”董喜淼认为。

英国《金融时报》记者了解到，今年年初，CDB已经为此做了重要安排。CDB市委书记、董事长赵桓日前在银行党委部署具体工作时，要求CDB加大对“三农”业务的支持和资源投入，提高包括服务业在内的金融服务业发展水平。把发展农业、农村和农民作为一项重点任务来安排和部署；加大对“三农”的中长期信贷支持；优先考虑农业、农村和农民的金融服务需求，加强政策创新和支持引导。

“促进改善农村人类住区，弥补农村基础设施和公共服务的不足。支持村庄容貌改善工程、农村基础设施建设、节水供水、饮用水安全等项目，支持农村宽带网络和移动通信网络覆盖，缩小城乡数字鸿沟。”赵桓特别提到。

农业发展银行在2019年度工作会议上提出，今年农业发展银行将适应形势变化，抓住重要战略机遇期，进一步推进粮食市场化收购，全面服务农村振兴、扶贫和涉农小微企业发展，进一步发挥农业政策性金融在稳定增长、调整结构中的重要作用，打造服务农村振兴的品牌银行。

从数据的角度来看，农业发展银行采取了多种措施，在服务国家粮食安全方面迈出了坚实的步伐，注重精度以帮助克服贫困，并领导和支持农业现代化。2018年，农业发展银行累计贷款1.8万亿元，年末贷款余额5.14万亿元，同比增长9.7%。其中，累计粮油收购贷款2457亿元，精准扶贫贷款3893亿元，农村基础设施贷款7874亿元，农业现代化贷款年末余额超过2000亿元。

商业银行:发挥各自优势，增加县域信贷供给

在农村振兴工作中，金融体系的完善和金融服务的支持日益成为关系全局的重要方面。据专家分析，虽然我国对农村的支持力度在不断提高，但农村信贷对农业发展的支持仍然不足，农民贷款仍然有限，因此农村信贷结构需要进一步优化。

根据央行发布的数据，截至2018年底，涉农贷款同比增长5.6%，增速比上年末低4.1个百分点；与2018年12.6%的同比增长率相比，两者相差7个百分点。

目前，农村振兴战略离不开商业银行的信贷支持。该《指导意见》明确要求商业银行增加县域信贷供给，其中农业银行和邮政储蓄银行单独提出，并部署了具体任务和目标。

对此，中国农业银行相关负责人在接受英国《金融时报》记者采访时表示:“中国农业银行将全面贯彻落实《指导意见》的要求，把金融扶贫工作推向新的水平；在2018年开局良好的基础上，深入开展服务农村振兴的“七大行动”，确保成效；积极推进互联网金融服务“三农”一号工程的质和量，运用现代科技手段服务农村振兴，努力成为服务农村振兴的主银行和牵头银行，为农村振兴做出贡献。”

“邮政储蓄银行将认真落实《指导意见》的相关要求，坚持服务‘三农’、中小企业和社区的市场定位，针对我国城乡发展不平衡和农村发展不足的主要矛盾，全面服务农村振兴战略。”邮政储蓄银行相关负责人表示，在下一阶段，该行将充分发挥多点多队深入农村的特点和优势，切实加大对农村振兴的支持力度，提高“三农”服务能力，努力推进农村振兴“五大工程”。

从数据来看，近年来，这两家银行在服务农业、农村地区和农民方面表现良好。截至2018年9月底，中国农业银行在全县发放的贷款和垫款总额为39447.39亿元，增长10.55%；截至2018年底，邮政储蓄银行涉农贷款余额1.2万亿元，净增1000多亿元。

协同努力:加强产品和服务创新

据业内专家分析，实现金融产品和服务模式的多元化创新是银行业下一步服务农村振兴的重点。在这方面，《指导意见》还明确要求“加强金融产品和服务模式创新，更好地满足农村振兴的多元化融资需求”。

英国《金融时报》记者了解到，近年来，许多银行都在探索创新产品和服务方式，并取得了一定成效。

以邮政储蓄银行为例，该行自成立以来，开发了纯信用、无担保的小额贷款产品，并重点发展此项业务，金额仅为7万元。经过十多年的发展，本行“三农”金融业务得到了升级和拓展，覆盖了所有农业主体和“三农”领域。针对现代农业发展，本行推出家庭农场和专业户贷款、农民专业合作社贷款，推进“1+n+x”农业产业链金融服务，积极跟进农村产权制度改革，开展农村土地承包经营权抵押贷款和农民住房产权抵押贷款。

努力打造满足整个产业链供需双方的“三农”金融产品，打造邮政储蓄银行“三农”服务生态系统邮政储蓄银行的相关负责人说。

值得注意的是，《指导意见》还特别提到了“促进农村金融新技术的应用和推广”，包括积极使用大数据、区块链等技术。

中国农业银行在这方面进行了积极探索。2017年初，提出实施互联网金融服务“三农”和“一号工程”的重要战略部署。目前，农行已基本搭建起农业企业和农民生产经营活动的网上场景，即覆盖网络融资、网络支付结算和电子商务金融三大核心模块的综合金融服务平台——“惠农电子通”平台。