百万房贷30年少还2万元！1年期、5年期以上LPR“双降”

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几天前，央行公布了最新的低利率，其中一年期利率为3.85%，比上一时期下降了20个基点；五年期利率为4.65%，较前期下降10个基点。这是自去年8月lpr改革以来的最大跌幅。

股票抵押贷款的利率应该转换成贷款市场的报价吗？我相信，在此期间，大多数抵押贷款所有者担心的是一个直接影响他们钱袋的问题。新的贷款市场报价利率发布，相信会给公众带来准确的方向指引。

一笔百万美元的抵押贷款将在30年内偿还至少2万元

从房地产市场的角度来看，它能更好地反映抵押贷款利率向五年期lpr的趋势。对于个人来说，最有影响的方面是抵押贷款。

选择一个新的lpr，抵押会发生什么？

按100万元抵押，等额本息偿还30年计算。如果五年期贷款利率从4.75%降至4.65%，月还款额将从5，216.47元降至5，156.37元，月还款额将减少60元，累计利息差额为21，600元。

记者从嘉兴多家银行了解到，如果您之前已经购买了商品房，且上一份合同约定的利率定价方式为五年期贷款基准利率的4.9%，上调10%，那么您要承担的抵押贷款利率为5.39%。

这时，如果你选择固定利率，你在未来的合同期内将始终承担5.39%的利率。

如果你选择“低利率+浮动利率”的新模式，那么你的未来抵押贷款利率是:低利率+加上一些价值(当前利率水平-2019年12月发布的低利率)。目前，五年期贷款利率已降至4.65%，利率水平为5.39%，去年12月公布的五年期贷款利率为4.8%，因此您的实际抵押贷款利率在下一个重新定价日将为5.24%。

以嘉兴市民王女士为例。2018年，她借了一笔100万元的贷款，期限为30年，相当于本金和利息。当时利率为5.39%，每月还款额为5609.07元。

前不久，王女士选择了lpr转换，所以从下一次重新定价日起，她的按揭利率变为5.24%，每月还款5515.84元。由此可见，与转换前相比，王粲女士每月还少了93.23元。

需要注意的是，lpr将于每月20日公布，但相应的实际抵押贷款利率不会每月调整一次，重新定价周期通常为一年。由于大多数银行规定重新定价日期为每年1月1日，转换抵押贷款的最新参考lpr应为2020年12月公布的五年以上的lpr。

目前，嘉兴人如何选择？记者从嘉兴某国有银行了解到，已有9405户完成了低利率转换，其中9319户选择低利率，占99%，只有86户选择固定利率。

未来空房市将下调多少利率？

数据显示，自去年8月lpr改革以来，一年期lpr降低了35个基点，五年期lpr降低了20个基点。接下来，lpr会继续下降吗？

“加大货币宽松将有效刺激国内消费和投资，对冲海外疫情的潜在影响，并不排除再次下跌的可能性。”相关行业专家表示。

然而，与此同时，低利率的下降趋势降低了银行利率。许多专家表示，从逻辑上讲，银行支持实体和引导贷款利率更有效。

“鉴于银行存款成本的刚性很强，未来贷款利率的下降趋势意味着银行系统将继续为实体经济创造利润。”东方金城首席宏观分析师王庆表示。